水滴蓝海系列重疾险：首款免除健康告知的重疾险，覆盖带病人群

但是，由于缺乏经验，缺乏非标准人群的数据以及长期可持续运营困难的问题，潜在的大规模非标准物理健康保险市场的发展很慢。此外，非标准客户的复杂体格检查和手动承保程序也使一些消费者脱离了。

最近，在尝试了许多非标准的健康保险之后，Shuidi保险经纪公司，中国财产保险和扬甘保险共同在市场上启动了第一个豁免“健康通知”的关键疾病保险-Shuidi Blue Ocean Series Carey Series Carter Series Pricience Dise Insurance。健康和生病的人可以以相同的价格保险，除了提出索赔时先前症状引起的疾病。

保险公司承销部门的一个人告诉接口新闻，消除健康通知设计对大多数非标准人士都是有益的。 “在承销中，可以直接拒绝或扩展到身份不明的结节或慢性疾病（例如糖尿病）。这将导致保证的真空。”

“但是，例如，一些已经治疗的脂肪瘤或心脏结构缺陷，可以通过正常承保无一例外地保险。将来，这些领域将有疾病的补偿。但是现在没有承保程序，所以如何要确定排除先前症状的责任，需要质疑。”

在产品设计方面，Shuidi Blue Ocean系列的保险年龄重症疾病保险从30天到60岁，最大的保险更新到80岁，承保期为1年。这一系列产品的保护职责总共涵盖了193种疾病，包括轻度，中度和严重疾病，其中最高疾病的严重疾病赔偿是第一年的两次。

在费用方面，以40岁男子为例，重症疾病的保险金额为150,000元，年溢价为679元；对于相同的保险金额，55岁男性的年度保费为2,359元。

目前，各种保险公司正在努力简化健康保险的保险过程，而Blue Ocean系列的重症疾病保险系列已采取了更大的一步。 Shuidi Company的主要精算师Teng Hui说，由于这是患者的保险，为什么不让健康通知发布，以便每个人都可以拿出保险，以便更多的人可以进入游泳池并形成一个美德周期。取消健康通知，用户的保险过程将非常顺利，这也将吸引更多用户加入该组。

与Huiminbao的生存逻辑相似，更多的群体可以在多样化的风险中发挥作用。 “对于患有疾病的人来说，承保风险确实会相对较高，但这是一个很大的基础。我们可以通过扩大承销人群来扩散和降低相关风险，同时加强了索赔方面的科学索赔验证，并控制在熊范围内的风险。” Teng Hui指出。

Shuidi Company的合伙人Ran Wei表示，基于他们以前的数据经验，新疾病和过去疾病的风险之间的相关程度并不像想象中的那么不可思议。相关风险可以通过扩大承保人口来多样化和轻描淡写，同时，加强了科学索赔方面的验证风险。

但是，重症疾病保险的索赔风险仍然是整个行业面临的困难问题。新华社保险公司的前董事长万冯在《现年严重的疾病时代》中指出，我国家的重症疾病保险市场正在迅速发展，但经历了很短的时间。尽管保险业逐渐增强了重症疾病保险数据的积累，但为了对未来趋势做出合理的预测和判断，通常需要其他数据，尤其是与社会医疗保险有关的数据。这些公共卫生数据不仅缺乏保险公司，而且缺乏整个行业。

此外，Hannover RE Insurance 2019年秋季论坛发布的数据显示，恶性肿瘤，心肌梗塞和中风后遗症的三种主要疾病占总索赔的94％，比64％重症患者表的假设值高30个中国保险业。百分点。

关于创新的重症疾病产品，例如蓝海系列的重症疾病，Teng Hui说，费率也将根据特定情况进行调整，但他强调，它不会增加太多，因为它不会拥挤对健康人的影响并影响产品。可持续发展。